• Studie zeigt: Fast jede/r zweite Selbstständige schätzt den Kreditvergabeprozess von Banken als unfair ein.
• Jede/r vierte Selbstständige hat bereits einen Kreditantrag gestellt, der von einer Bank abgelehnt wurde.
• Für selbstständige Frauen sind die Hürden noch höher: Sie bewerten ihre Kreditchancen schlechter als selbstständige Männer, zudem haben sie größere Bedenken, einen Kredit aufzunehmen.

fast jede/r zweite Selbstständige (43 Prozent) hält die Kreditvergabe von Banken für ungerecht – zu diesem Ergebnis kommt eine gemeinsame Befragung von Statista, einem internationalen Anbieter für Markt- und Konsumentendaten und auxmoney, einer führenden digitalen Plattform für Konsumentenkredite in Europa. Dazu wurden in einer Umfrage 1.000 Selbstständige in ganz Deutschland zu ihrem Kreditverhalten befragt. Bei 26 Prozent der befragten Selbstständigen wurde bereits ein Kreditantrag von einer Bank abgelehnt.

„Die Kreditvergabe ist häufig nicht fair, insbesondere gegenüber Selbstständigen, ihre Kreditanfragen passen nicht ins Bewertungsraster der Banken, deren Scoring-Modelle und Kreditprozesse häufig nur auf Arbeitnehmende zugeschnitten sind. Die digitale Scoring-Technologie von auxmoney ermöglicht eine sehr differenzierte Beurteilung der Bonität und damit fairere Kreditchancen für alle“, kommentiert Arie Wilder, Chief Operating Officer von auxmoney, die Ergebnisse.

Die befragten Frauen stehen einer Kreditaufnahme dabei kritischer gegenüber als die befragten Männer: Sie haben mehr Bedenken, eine Fehlentscheidung zu treffen, auch das Risiko der Verschuldung, die Sorge vor starken finanziellen Belastungen oder zukünftigen Entwicklungen sind bei weiblichen Selbstständigen stärker ausgeprägt als bei ihren männlichen Kollegen. Zusätzlich bewerten sie ihre Kreditchancen insgesamt etwas schlechter als die befragten Männer. Entsprechend haben männliche Selbstständige laut der Umfrage in der Vergangenheit häufiger einen Kredit aufgenommen (59 Prozent der Befragten) als weibliche Selbstständige (44 Prozent).

„Die aktuelle Kreditvergabepraxis der Banken zementiert den Status quo. Bei auxmoney ist das anders: Wir betrachten Menschen differenzierter und individueller und werten für jede Kreditanfrage tausende von Merkmalen sehr genau und mithilfe modernster Technologien aus. In unseren Daten sehen wir, dass als Ergebnis dieser objektiven Betrachtung weibliche Selbstständige bei Anfragen über unsere Website nicht auf niedrigere Annahmequoten kommen als ihre männlichen Pendants,“ so Matthias von der Heyde, Chief Growth Officer von auxmoney.

Über die Befragung

Die verwendeten Daten beruhen auf einer Online-Befragung von Statista in Kooperation mit auxmoney, an der 1.000 Selbstständige ab 18 Jahren in Deutschland zwischen dem 4. und 18. Juli 2023 teilgenommen haben. Weitere Ergebnisse finden Sie hier: www.auxmoney.com/infos/kreditvergabe-fuer-selbststaendige-frauen

• Studie zeigt: Fast jede zweite Person gibt an, dass sich ihre finanzielle Situation negativ verändert hat
• Konsum-Einschränkungen werden vor allem in Genussbereichen wie Gastronomie, Kleidung und Freizeitaktivitäten vorgenommen
• Mehr als die Hälfte der Befragten ist der Meinung, dass immer mehr Menschen aufgrund der wirtschaftlichen Lage nicht mehr um einen Kredit herumkommen

46 Prozent der Deutschen bewerten ihre finanzielle Situation in den letzten Monaten als verschlechtert. Zudem ist die Sorge vor Preissteigerungen für Lebensmittel und Nebenkosten besonders groß. Auch wenn ein Drittel der Befragten Krediten kritisch gegenübersteht, finden 42 Prozent, dass es etwas ganz Normales geworden ist, einen Kredit aufzunehmen. Zu diesen Ergebnissen kommt eine gemeinsame Studie von Statista, einem internationalen Anbieter für Markt- und Konsumentendaten und auxmoney, einer digitalen Plattform für Privatkredite. Dazu wurden in einer repräsentativen Umfrage 1.000 Personen in ganz Deutschland zu ihrem aktuellen Konsum- und Kreditverhalten befragt.

Corona, Energiekrise, Inflation – die wirtschaftliche Lage ist seit geraumer Zeit angespannt. Das hat Konsequenzen für das Konsum- und Kreditverhalten der Deutschen: Mehr als 60 Prozent sehen sich durch die Preiserhöhungen gezwungen, auf Ausgaben zu verzichten oder Einschränkungen vorzunehmen. Besonders betroffen davon sind die Genussbereiche wie Gastronomie, Kleidung und Schuhe sowie Freizeitaktivitäten. Drei von vier Personen, die eine Preissteigerung in den jeweiligen Bereichen wahrgenommen haben, sind zudem über steigende Neben- und Lebensmittelkosten besonders besorgt. Da überrascht es wenig, dass auch die Zukunftsaussichten getrübt sind: Mehr als 40 Prozent der Befragten erwarten eine Verschlechterung ihrer finanziellen Situation.

Insgesamt geben 46 Prozent der Befragten an, dass sich ihre finanzielle Situation bereits verschlechtert hat. Frauen sind davon stärker betroffen: Mehr als jede zweite Frau (53 Prozent) beschreibt eine negative Veränderung – bei den Männern sind es 39 Prozent. Zudem variieren die Angaben zur Finanzsituation nach Haushaltsgröße und Familienstand. So konnte sich beispielsweise jeder fünfte Haushalt (19 Prozent) ab drei Personen verbessern, aber nur 13 Prozent der 1-PersonenHaushalte.

„Die Studie bestätigt, dass die wirtschaftliche Entwicklung der vergangenen Monate sich in den Geldbeuteln der Deutschen stark bemerkbar macht. Nicht jeder ist auf längere herausfordernde Abschnitte vorbereitet und kann Engpässe kurzfristig überbrücken. Umso wichtiger ist es, mehr Menschen die Chance auf den Zugang zu finanziellen Mitteln zu ermöglichen“, kommentiert Matthias von der Heyde, Chief Growth Officer bei auxmoney, die Ergebnisse.

Entsprechend scheint in Bezug auf Kredite ein Umdenken erfolgt zu sein: So steht zwar ein Drittel der Befragten Krediten kritisch gegenüber, für knapp die Hälfte bedeutet die Aufnahme eines Kredites jedoch nicht, dass man seine Finanzen nicht im Griff hat. 52 Prozent sind sogar der Meinung, dass immer mehr Menschen aufgrund der wirtschaftlichen Lage nicht mehr um einen Kredit herumkommen. 39 Prozent hätten kein Problem damit, im Freundes- und Bekanntenkreis Über die Aufnahme eines Kredits zu sprechen. Dennoch tauscht sich vorrangig die jüngere Generation der 18- bis 29-jährigen zu Finanzthemen aus (31 Prozent). Dagegen hält die ältere Generation die eigenen Finanzen lieber privat: 64 Prozent der über 60-Jährigen sagen, dass ihre Finanzen nur sie selbst etwas angehen.

Über die Studie
Die verwendeten Daten beruhen auf einer repräsentativen Online-Befragung von Statista in Kooperation mit auxmoney, an der 1.000 Personen ab 18 Jahren in Deutschland zwischen dem 11. und 21. November 2022 teilnahmen sowie einer Zusatzbefragung von 176 Personen, die in den letzten 24 Monaten einen Kredit aufgenommen haben.

Den Report erhalten Sie kostenlos hier: Statista Studie – Deutschlands Finanzen 2022/2023 – auxmoney.com