ALF-EFZ erstellt nachvollziehbare Tilgungspläne, berechnet Restschulden, Zins- und Tilgungsanteile und unterstützt bei der Prüfung verschiedener Rückzahlungs- und Ablöseszenarien. Damit eignet sich die Software sowohl für die tägliche Kreditberatung als auch für Controlling, Finanzabteilungen, Wirtschaftsprüfung und interne Dokumentation.
Highlights der Darlehenssoftware ALF-EFZ
Diese Funktionen werden von Anwendern besonders geschätzt:
- Berechnung von Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Festdarlehen, endfälligen Darlehen, Ratenkrediten, Konsumentenkrediten, Bildungsdarlehen und Studentenkrediten
- ausführliche Berechnung, Schnellberechnung und Forward-Berechnung
- Tilgungspläne mit bis zu 50 Ratenstufen, Tilgungsstufen, Zinsstufen, Sonderzahlungen und Teilauszahlungen
- Darstellung von Darlehen mit wechselnden Raten und Zinssätzen
- Berechnung von Effektivzins, Restschuld, Zinsanteil, Tilgungsanteil und Kosten
- Berechnung vorzeitiger Darlehensablösungen inklusive Vorfälligkeitsentschädigung und Nichtabnahmeentschädigung
- tagesaktuelle Hypotheken-Pfandbriefrenditen für Ablöseberechnungen
- Darlehenswiderruf, Rückabwicklung und Rückzahlung von Bearbeitungsgebühren
- ESIS, VVI, Beratungsprotokoll, Grafiken und individuelle Auswertungen
- zentrale Datenhaltung über SQL-Server möglich
Darlehen in Unternehmen und Firmengruppen darstellen
Darlehensberechnungen werden nicht nur in Banken benötigt. Auch Unternehmen, Holdinggesellschaften, Beteiligungsgesellschaften und Unternehmensgruppen müssen Darlehen häufig nachvollziehbar darstellen. Typische Beispiele sind interne Darlehen zwischen verbundenen Unternehmen, Gesellschafterdarlehen, Projektfinanzierungen oder Finanzierungen mit individuell vereinbarten Zahlungsströmen.
Gerade hier reichen einfache Rechentools oder Tabellenkalkulationen oft nicht aus. In der Praxis ändern sich Raten, Zinssätze oder Tilgungen. Es gibt Sonderzahlungen, Teilauszahlungen, tilgungsfreie Phasen oder abweichende Fälligkeiten. ALF-EFZ bildet solche Verläufe strukturiert ab und erstellt daraus nachvollziehbare Berechnungen und Tilgungspläne.
Die Ergebnisse können für interne Abstimmungen, Geschäftsführung, Controlling, Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung oder Dokumentationszwecke genutzt werden.
Flexible Darlehensberechnung mit Sonderfällen
ALF-EFZ berechnet alle gängigen Darlehensformen und unterstützt zahlreiche Sonderfälle. Anwender erfassen Kosten und Gebühren, eigene Gebührenbezeichnungen, unterschiedliche Kontoführungsvarianten, Fremdwährungen, verschiedene Usancen für die Zinsberechnung, Sonderzahlungen, Teilauszahlungen sowie Zins-, Tilgungs- und Ratenstufen.
Dadurch lassen sich nicht nur Standarddarlehen berechnen, sondern auch komplexe Finanzierungsverläufe mit individuellen Vereinbarungen. Die Software zeigt, wie sich Zahlungen auf Restschuld, Zinsbelastung, Tilgung und Laufzeit auswirken.
Vorzeitige Ablösung und Vorfälligkeitsentschädigung
Ein besonderer Schwerpunkt von ALF-EFZ ist die Berechnung vorzeitiger Darlehensablösungen. Die Software ermittelt unter anderem Vorfälligkeitsentschädigung, Nichtabnahmeentschädigung, Teilnichtabnahmeentschädigung, Disagioerstattung, Vorfälligkeitsentgelt aus Sonderzahlung und Disagioerstattung aus Sonderzahlung.
Für die Ablöseberechnung stellt ALF tagesaktuell Hypotheken-Pfandbriefrenditen bereit. Für die Ablöseberechnung stellt ALF tagesaktuell Hypotheken-Pfandbriefrenditen für die unterschiedlichen Restlaufzeiten bereit. Die Renditen stammen aus der Quelle der Bundesbank. Auch Darlehenswiderruf, Rückabwicklung bei bereits geleisteter Vorfälligkeitsentschädigung und Rückzahlung von Bearbeitungsgebühren lassen sich mit ALF-EFZ nachvollziehbar berechnen.
Die Software prüft, ob bei der Eingabe die diversen gesetzlichen Vorgaben berücksichtigt sind und gibt erläuternde Rückmeldungen.
Auswertungen, Grafiken und Dokumentation
ALF-EFZ erstellt Tilgungspläne, Jahresübersichten, Kostenbilanzen, Effektivzinslisten, Gesamttilgungspläne und grafische Darstellungen der berechneten Darlehensdaten. Für Verbraucherdarlehen bietet die Software vorvertragliche Informationen, für Immobiliar-Verbraucherdarlehen das Europäische Standardisierte Merkblatt ESIS.
Zu jedem Darlehen können eigene Notizen erfasst und in der Auswertung Tilgungsplan mit ausgegeben werden.
Zusätzlich steht ein variables Beratungsprotokoll inklusive Textvorlagen zur Verfügung. Damit können Berechnungen nicht nur durchgeführt, sondern auch für Beratung, Prüfung und interne Dokumentation aufbereitet werden.
Einsatzvarianten und Systemvoraussetzungen
ALF-EFZ ist als Einplatzlizenz, Netzwerklizenz und Institutslizenz erhältlich. Die Software läuft als Einplatzversion auf Windows 11, Windows 10, Windows 8 und Windows 7. Die Netzwerkversion ist auf Windows Server 2012, 2016, 2019 und 2022 einsetzbar, auch unter Citrix oder Terminalserver.
Eine zentrale Datenhaltung über SQL-Server ist möglich.
Die ALF AG mit Sitz in Leingarten, in der Nähe von Heilbronn, entwickelt seit 1983 innovative Softwarelösungen für die Finanzbranche, seit 2001 Internetrechner für Ihre Homepage und seit 2010 Apps für Android und iOS. Sie kennen sicher die Onlinerechner auf den Internetseiten von FMH, Handelsblatt, Wirtschaftswoche, F.A.Z.
Die ALF AG ist nicht nur regional in und um Heilbronn, sondern auch überregional in ganz Deutschland tätig. Die langjährigen Mitarbeiter bieten den Kunden umfassendes Know-how. ALF-Software ist trotz komplexer Inhalte übersichtlich aufgebaut. Die Alfianer legen viel Wert auf einfaches Handling.
ALF hat übrigens nichts mit der gleichnamigen katzenliebenden Puppe zu tun, die in den 80ern ihre große Zeit hatte. Der Name „ALF“ entstand 1983 aus den Gründervornamen Artur, Lothar, Friedhelm. 1985 folgte die Umfirmierung zur ALF GmbH, 2000 schließlich zur ALF AG.
Die ALF-Software wird ständig aktualisiert und die Produktpalette erweitert. Die erste ALF-Software war ALF-OPTIFI, die Software für optimale Baufinanzierung, die bereits 1985 auf den Markt kam. Diese Beratungssoftware für Banken bzw. Kreditinstitute, Immobilienmakler, Darlehensvermittler berechnet Baufinanzierungen und unterstützt Ihre Beratung zur Immobilienfinanzierung. 1986 kam schon ALF-ORGA Aufbauorganisation dazu, 1987 ALF-EFZ Darlehen & mehr. Diese Finanz Software für das Darlehensmanagement ist nicht nur ein Darlehensrechner, Tilgungsrechner und Effektivzinsrechner, sie berechnet auch die vorzeitige Ablösung von Darlehen z. B. die Vorfälligkeitsentschädigung oder Nichtabnahmeentschädigung und den Darlehenswiderruf bzw. die Rückabwicklung eines Darlehens. Es folgten 1988 die Software für das Forderungsmanagement ALF-FORDER Forderungsverwaltung, direkt danach 1989 ALF-BAS Kontenabstimmung zur automatisierten Abstimmung interner und externer Konten und 2018 ALF-LVWI zur Berechnung des Widerrufs von Lebensversicherungen. Seit 2004 bietet die ALF AG für private Nutzer und Firmen oder Vereine eine Homebankingsoftware an, seit Februar 2021 eine Software zur Vertragsverwaltung.
ALF AG – Software für Profis
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